Руководство по процедуре «Знай своего клиента» (KYC) в онлайн-казино
Если вы уже регистрировались на сайтах азартных игр, скорее всего, вы проходили ряд проверок, из которых состоит процедура «Знай своего клиента» (KYC). В некоторых странах она обязательна по закону, поэтому ее отсутствие грозит казино серьезными последствиями.
Проверка KYC очень важна в мире онлайн-казино — индустрии, процветание которой зависит от безопасности. Но что это такое и как она нас защищает?
В этом руководстве я расскажу все, что нужно знать о KYC, для чего она нужна и как она может измениться в будущем. Вы узнаете, зачем перед игрой вас просят пройти проверку и почему она останется важной составляющей онлайн-безопасности еще долгое время.
Содержание статьи:
Что такое KYC
«Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) — это способ идентификации и проверки клиентов, который используют различные организации, включая ведущие онлайн-казино. Чаще всего они обязаны это делать по закону, но таким образом, чтобы не нарушать права пользователей.
В процессе KYC клиент предоставляет документы для подтверждения личности, а иногда и наличия достаточных средств. К таким документам, например, относятся:
- Паспорт
- Водительское удостоверение
- Подтверждение адреса (счет за электроэнергию или телефон)
- Выписка из банка
Необходимость в KYC возникла по мере изменения культуры потребления. Раньше компании знали всех своих клиентов в лицо и по имени. Хотя случаи мошенничества и случались, чаще всего они были связаны с подделкой банкнот, и предприятиям было проще обезопасить себя и своих клиентов.
В наши же дни дела обычно ведутся на расстоянии: по телефону или через интернет. Это гораздо удобнее для обеих сторон, но также увеличивает вероятность финансовых преступлений путем взлома и/или сокрытия личности.
Европейский союз (ЕС) одним из первых включил KYC в официальный регламент, приняв первую Директиву по борьбе с отмыванием денег (AMLD1) в 1991 году. Этот документ обязал компании ЕС регистрировать данные клиентов и хранить записи в течение пяти лет после совершения последней транзакции.
Согласно Патриотическому акту США, финансовые учреждения в этой стране обязаны подтверждать личность клиентов через KYC, а также проверять их по государственным спискам террористов. Проверка стала еще актуальнее после терактов 11 сентября, когда власти ужесточили контроль над национальной безопасностью.
В настоящее время KYC используют во многих отраслях, чтобы защитить бизнесы от цифровых угроз.
Скорее всего, вас попросят пройти KYC в банке или на сайте, где требуется внести депозит, например в онлайн-казино, поэтому важно знать, для чего эта процедура нужна и как она работает.
Как онлайн-казино используют KYC
Лицензированные онлайн-казино обычно заинтересованы в быстрой и эффективной процедуре KYC. Для доступа к ним вы должны предоставить как минимум возраст, имя и адрес, чтобы компания могла сопоставить их с официальными записями и предотвратить мошеннические действия, такие как игра под чужим именем или отмывание денег.
KYC также помогает ограничить доступ детей к азартным играм как юридически, так и социально. Практически во всех странах несовершеннолетним лицам запрещено играть в казино, так как это может привести к игровой зависимости. Поэтому власти заинтересованы в том, чтобы сайты онлайн-казино проверяли возраст своих пользователей.
Игроки должны предоставить паспорт или водительские права, подтверждающие возраст и имя, а также документ, подтверждающий адрес проживания в течение последних трех месяцев, например счет за электроэнергию или выписку из банка.
В некоторых случаях казино может запросить дополнительные финансовые документы для подтверждения способа оплаты или источник средств при внесении крупного депозита. Часто все зависит от места поступления денег, поэтому вам может понадобиться трастовый документ, выписка о размере пенсии или дивидендов или справка о зарплате.
Когда казино убедится, что документы достоверны и доступны к прочтению, оно верифицирует счет. Чаще всего это происходит после первого запроса на вывод средств — возможно, вы сможете вносить депозиты и играть в онлайн-казино еще до завершения KYC.
Примечание: помните, что до этого момента вы не сможете снять средства.
Кроме того, казино оставляет за собой право отказать или аннулировать аккаунт, если сочтет, что документы не соответствуют стандартам.
Зачем нужна проверка KYC
KYC была разработана для борьбы с различными финансовыми нарушениями, которые подвергают риску игроков и могут стоить бизнесу миллионы долларов. Вот ее основные цели.
Предотвращение финансового мошенничества и преступной деятельности
Отмывание денег — это огромная проблема во всем мире. По данным Управления ООН по наркотикам и преступности, ежегодно отмывается от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта (ВВП), что составляет от £616 млрд до £1,47 трлн (от $836 млрд до $2 трлн).
Для сравнения: $2 трлн — это ВВП всей Канады в 2021 году. Без таких мер, как KYC и Надлежащая проверка клиента (CDD), цифры были бы намного выше, поскольку эти процедуры позволяют проверить источник средств.
Защита от кражи личных данных
KYC очень важна и с точки зрения пользователя, ведь от мошеннических действий часто страдают невинные жертвы. Например, злоумышленник может присвоить личность игрока и вывести его средства. KYC также не допускает к азартным играм несовершеннолетних игроков и защищает их от потенциальной зависимости.
Защита от создания нескольких аккаунтов и охоты за бонусами
Сколько адресов электронной почты можно создать? Если у вас достаточно времени, то сотни, если не тысячи. Не говоря уже о том, что современные боты могут генерировать несколько аккаунтов одновременно.
Без таких мер, как KYC, пользователи букмекерских сайтов и казино могут запрашивать по несколько бонусов, используя разные идентификаторы электронной почты. Конечно, сейчас охота за бонусами уже не так распространена, как раньше, но ее масштабы были бы намного больше, если бы игрокам не приходилось подтверждать свою личность перед получением бонуса.
Все эти меры экономят игорным сайтам огромные суммы и оправдывают затраты на внедрение KYC.
Проблемы выше подчеркивают необходимость проверок, но, как и с большинством мер безопасности, за это приходится платить. Этот вопрос мы рассмотрим в следующем разделе.
Плюсы и минусы KYC в онлайн-казино
Процедура «Знай своего клиента» — это ключевой элемент безопасности онлайн-казино, который позволяет сайтам доказать свою надежность и создавать честные условия для ставок. Она помогает операторам азартных игр отсеивать злоумышленников и защищает добросовестных пользователей в процессе игры.
Другой важный положительный момент — это доверие между игроком и казино. Если казино знает личность клиента, оно с радостью примет его и, возможно, предложит специальные бонусы казино. Игрок же будет знать, что сайт соблюдает строгие меры безопасности, и с большей вероятностью посетит его снова.
KYC также облегчает игрокам повторную активацию аккаунтов в случае проблем со входом в систему. Если казино владеет данными об игроке, то оно поможет ему быстро восстановить доступ через ссылку для сброса пароля или другим способом.
Однако при всех этих плюсах у KYC есть и некоторые минусы. Процесс проверки может быть утомительным для игрока, поскольку для него нужно предоставить несколько документов. Некоторые казино стараются свести требования к минимуму, но процедура все равно занимает некоторое время. Кроме того, если вы создаете аккаунты на разных сайтах казино, то должны пройти несколько проверок, что увеличивает время их выполнения.
При этом развитие технологий может привести к отказу от KYC раньше, чем нам сейчас кажется. Эта процедура уже вызывает активные споры в индустрии криптовалют, поскольку противоречит одному из основных ее принципов — анонимности. KYC требует предоставить персональные данные, поэтому многие ее избегают.
Тем не менее власти постоянно работают над обновлением процедуры KYC, поэтому в ближайшем будущем она никуда не исчезнет. Даже криптоиндустрия стремится защититься от мошенников, и скоро KYC может стать ее частью.
Будущее KYC
Как же KYC будет выглядеть в будущем? Если проверка останется основным средством безопасности казино, станет ли она проще или сложнее по мере развития технологий? Будет ли она такой же эффективной?
Хотя на эти вопросы трудно ответить однозначно, у нас есть определенные догадки. Мы точно знаем, что искусственный интеллект (ИИ) изменит способ использования KYC, потому что это уже происходит. Автоматизированные проверки стали обычным явлением в бизнесе, например в банках, которые применяют Углубленную комплексную проверку (EDD) — процесс, использующий специальное программное обеспечение для быстрого выявления высокорискованных операций.
Задача компаний состоит в том, чтобы сделать проверку как можно проще для клиента. Они точно не хотят, чтобы люди покидали их из-за долгой процедуры KYC, поэтому в будущем можно ожидать оптимизацию процессов. Возможно, будут использовать такие технологии, как потоковое видео, которое сократило долгую и дорогостоящую процедуру сопровождения новых клиентов до трех минут.
Если компании, включая онлайн-казино, смогут сделать KYC быстрее и удобнее, то она останется главным способом обеспечения онлайн-безопасности. Если нет, то, скорее всего, на ее место придет новая технология.